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Vivre en Suisse !

Welcome in Switzerland !

Nous vous aiderons à prendre les bonnes décisions

Sélectionnez votre situation et découvrez dans quels évènement de la vie vous pourrez être accompagné

 

 

Se loger en Suisse Romande

De plus en plus de Suisses peuvent devenir propriétaires, et notamment à cause des loyers qui ne font qu’augmenter. Si vous arrivez à joindre les deux bouts en fin du mois et à mettre de l’argent de côté, vous avez de grandes chances de pouvoir devenir propriétaire. Vous ne pensez pas que c’est possible ?

La propriété est un rêve que 37,5% des habitants ont déjà réalisé (chiffre de 2013). La proportion grimpe même à 57,4% dans le canton du Valais et 54,8% dans le Jura, alors qu’elle ne dépasse pas 31,5% dans le région lausannoise et 17,9% à Genève. Cette proportion devrait augmenter. « Le coût d’un logement en location est désormais clairement supérieur à celui d’un bien propre financé par une hypothèque. C’est pourquoi les propriétaires pourraient être majoritaires dans une dizaine d’années », explique Édouard Duc, directeur régional d’UBS Romandie.

Le calcul économique incite à l’achat d’un logement ou d’une maison. Mais même les locataires (couple) ayant un revenu permettant de payer un loyer mensuel de 3’000 francs par mois peinent parfois à réunir les fonds propres nécessaires à l’octroi d’un crédit hypothécaire. « La part des jeunes propriétaires est en diminution en raison des difficultés à réunir les fonds propres nécessaires », confirme UBS. « L’obstacle est peut-être moins élevé qu’on ne le pense si l’on est prévoyant. Pour un bien de 800 000 francs, via un troisième pilier, à raison de 13’000 francs par année, les deux membres d’un ménage peuvent réunir en six ans les 10% d’argent liquide requis », ajoute UBS.

Dans le même canton

Si vous déménagez dans le même canton, la seule chose qu’il faut surveiller est la responsabilité civile ménage. Si le montant sur lequel vous êtes couvert est inférieur ou supérieur de plus de 10%, alors vous serez moins bien remboursé, voir pas du tout si l’assureur considère le montant à rembourser trop élever.

Déménager dans un autre canton

Dans le cas d’un déménagement dans un autre canton, il y a plus de chose à regarder. Vos impôts vont changer, l’assurance de votre voiture va être différente et bien sûr votre assurance habitation.

Impôts

En fonction du canton, ça peut-être une bonne ou une mauvaise nouvelle. En effet, l’imposition peut varier du simple ou double (voir le tableau)

Bien s’assurer

Assurance de base LAMal

Selon la loi sur l’assurance maladie, toute personne résidente suisse a le devoir de s’assurer et de profiter des prestations concernant l’assurance de base.

Lors d’une naissance ou d’une installation en Suisse, le délai de souscription à l’assurance-maladie est de 3 mois.

Les habitants suisses sont alors confrontés à un vaste choix de caisses-maladies privées; toutes proposent un modèle de base mais à des tarifications diverses.

La quote-part: Lorsque la franchise est atteinte, les assurés paient 10% des frais de traitement restants. Toutefois, cette quote-part est plafonnée à 700 CHF pour les adultes et de 350 CHF pour les enfants.

Prestations de la couverture de base: Selon la LAMAL, l’assurance-maladie de base prend en charge les examens et le traitement d’une maladie et de ses conséquences.

Elle prend en compte seulement les traitements impératifs et basiques.

Ces prestations ne sont bien souvent pas suffisantes, il faut alors se tourner vers des assurances complémentaires afin de mieux se protéger.

Les obligations et la couverture de base

Un résident suisse doit payer : les primes, la franchise et la quote-part.

Chaque assuré verse une prime mensuelle à sa caisse-maladie. Le montant de cette prime varie d’une caisse et d’un canton à l’autre. Les primes sont plus basses pour les enfants et les jeunes. Les personnes disposant de moyens financiers modestes ont, dans certaines circonstances, droit à une réduction de primes.

La franchise: La franchise est un montant (qui varie entre 300 et 2500 CHF selon vos besoins) à payer en cas de frais de traitements. Au delà de ce montant les assurés profitent des prestations de base.

Plus la franchise est élevée plus les primes sont basses.

Les jeunes de moins de 18 ans ne payent pas de franchise.

Se déplacer

Réseau de transport en commun TPG (Transports Public Genevois)

Le réseau de transport genevois offre la possibilité de se déplacer dans la ville de Genève et ses alentours sans encombre, en offrant un niveau de service convenable.

Avec des fréquences de passage adaptées pendant les heures de pointe, vous êtes quasiment certains d’avoir un bus ou un tram à l’horaire qui vous convient. Le réseau est composé de bus, de trams et de métros. Le réseau est détaillé sur le site internet ou-il assez facile de se constituer un itinéraire.

Le Réseau de transports publics mis en place à Genève est un moyen de transport à ne pas négliger, qui peut s’avérer très pratique !

Se déplacer en voiture

L’achat d’occasion

Quand on s’apprête à acheter une voiture d’occasion, il y a quelques petites choses auxquelles il faut faire attention pour ne pas se faire arnaquer :

– Faire le contrôle TCS : le contrôle TCS est un contrôle avancé du véhicule qui vous permettra de savoir exactement l’état du véhicule, les entretiens qui ont été réalisés etc. Tout pour connaître les charges à prévoir.

– Assurance provisoire : Lorsque vous changez de véhicule, vous devrez vous rendre à l’office des autos avec l’ancien propriétaire pour déclarer que le véhicule change de mains. À partir de ce moment-là, vous êtes automatiquement couvert par votre ancien assureur, mais vous avez un mois pour lui déclarer exactement quelle couverture vous désirez ! Pendant cette période vous bénéficiez de la couverture casco complète. Une fois le contrat choisi, vous payerez ce mois de couverture de façon rétroactive.

– Plaques d’immatriculations provisoires : Dans le cas où vous allez voir une voiture chez un particulier sans savoir à l’avance si vous allez l’acheter ou pas, il est impossible de faire ces plaques en avance. La solution en place consiste à louer des plaques temporaires au service des autos pour ramener le véhicule vous-même si jamais vous désirez l’acheter ! Les plaques coûtent CHF. 80.-/jour.

Le choix de l’assurance

Au moment de choisir l’assurance de son véhicule, le plus est de choisir la bonne couverture pour votre voiture, ce que je veux dire par là c’est que l’on n’assure pas une Ferrari comme on assure une voiture à CHF. 3’000.-, ni une voiture qui va toujours circuler dans une grande ville et une autre qui n’y sera que rarement !

Achat en leasing : Le garage vous imposera de choisir la formule la plus complète, à savoir la casco complète.

Achat comptant ou à crédit : La, vous faites ce que vous voulez, nous ne vous apprenons rien en vous disant que la responsabilité civile est obligatoire, mais si vous voulez plus de couverture, c’est là où il faut être très critique sur sa voiture et de son utilisation.

Placer votre argent

Certains peuvent se dire qu’avec la majorité de leur vie derrière eux, investir n’est pas forcément la meilleure chose à faire puisqu’ils ne verront pas forcément le fruit de leur placement. Mais c’est tout à fait le contraire ! En effet, les produits financiers existent pour pallier à ce besoin et même constituer un bon complément pour une rente sans forcément sacrifier les rendements. Nous allons voir ensemble en quoi ils consistent et pourquoi il n’est jamais trop tard pour investir !

Investissement durable

Le principe de l’investissement durable est de proposer un moyen d’investir dans un produit financier qui aura un impact positif sur l’environnement en plus de pouvoir faire fructifier vos économies.

Asia Plantation Capital

 Cet investissement repose sur l’Aquilaria. Originaire d’Asie du Sud-Est, lorsque ce dernier est frappé par des facteurs externes tels que :  coups de foudre, pâturage d’animaux, attaque d’insectes ou invasion microbienne, l’arbre produit une résine aromatique noire en réponse à l’attaque d’un champignon appelé le duramen qui va s’introduire dans l’arbre au moment où il est au plus faible. Le duramen devient alors très dense, foncé et résineux. Et c’est un produit qui est très recherché, il est appelé de différente façon, mais il est plus connu sous le nom de « oud ».

Une foi extraite de l’arbre, il peut être travaillé de différente façon, copeaux, poudre ou distillé pour produire de l’huile d’oud. Le parfum qui en résulte est très apprécié et fortement demandé

Les packs

Nombre d’arbres: 50

Coût: CHF. 21’841

 Valeur nette de la récolte*

Après 4 ans: CHF. 34’081

Après 5 ans: CHF. 37’868

Après 6 ans: CHF. 41’005

Après 7 ans: CHF. 45’441

 

Nombre d’arbres: 100

Coût: CHF. 41’000

 Valeur nette de la récolte*

Après 4 ans: CHF. 68’850

Après 5 ans: CHF. 76’500

Après 6 ans: CHF. 84’150

Après 7 ans: CHF. 91’800

 

Nombre d’arbres: 500

Coût: CHF. 200’000

 Valeur nette de la récolte*

Après 4 ans: CHF. 344’250

Après 5 ans: CHF. 382’500

Après 6 ans: CHF. 420’750

Après 7 ans: CHF. 459’000

 

*La Valeur nette de la récolte, correspond à un estimatif du retour du montant investit par l’individu. Les valeurs mentionnés sont suscpetibles de varient en fonction de la demande du marché. Elles ne sont pas contractuelles.

Investir dans l’immobilier

En France

Selon les données des notaires de France, à Annecy par exemple, le prix médian pour l’acquisition d’une maison est de 468 500 euros et de 3610 euros le m² pour un appartement. À Aix-les-Bains, les prix des appartements sont en hausse de 5% sur un an. Le prix médian s’élève à 353 800 euros pour une maison et à 2680€ le m² pour un appartement. Quant à Saint-Julien-en-Genevois, le prix moyen du m² est d’environ 4200 euros. De l’autre côté de la frontière, comme dans la ville de Genève, le prix du m² est plus élevé : comptez en moyenne 10’611 euros par m² habitable.

L’investissement locatif est donc particulièrement rentable dans cette région. En outre, l’achat dans le neuf s’avère être une bonne option et ça tombe bien, car de nombreux logements neufs sont disponibles tout le long de la frontière.

Selon Seloger.com, si vous avez les moyens d’investir, mieux vaut privilégier la Haute-Savoie, zone d’origine principale des navetteurs travaillant à Genève. La ville d’Annecy présente aussi de réels atouts, l’autoroute la reliant à Genève augmentant son attractivité. L’Ain, et notamment le pays de Gex, est souvent présenté comme un endroit stratégique pour les futurs investisseurs.

Si vous payez des impôts en France

Si vous payez des impôts du côté français, l’investissement immobilier notamment dans des logements neufs répondant aux spécifications de la loi Pinel (aussi bien en termes de normes de construction que de loyer), peuvent vous permettre de faire des économies d’impôts tout en bénéficiant des rendements d’un investissement immobilier.

Un investissement en loi Pinel permet de déduire de ces impôts un montant proportionnel au montant investi et de la durée du contrat, plus exactement :

12% du montant investit sur 6 ans, donc 2% de la valeur d’achat déduit chaque année de vos impôts

18% du montant investit sur 9 ans, donc 2% de la valeur d’achat déduit chaque année de vos impôts

21% du montant investit sur 12 ans, donc 1,75% de la valeur d’achat déduit chaque année de vos impôts

Par exemple, pour un investissement initial de 300’000€ sur 6 ans, l’économie annuelle correspond à 2% de cette somme donc : 300’000×0.02= 6’000€ de réduction d’impôt, encore une foi, il ne s’agit pas d’une défiscalisation, mais bien d’une somme soustraite à ce que vous devez payer en impôt !

Le Système de retraite

La prévoyance retraite suisse repose sur le principe des trois piliers.

  • 1er pilier (obligatoire) a pour but de couvrir les besoins vitaux d’une personne assurée. Il est constitué des trois assurances suivantes : l’assurance-vieillesse et survivants (AVS), l’assurance-invalidité (AI) et les prestations complémentaires (ces dernières sont versées lorsque les rentes et les autres revenus ne permettent pas de couvrir les besoins vitaux).
  • 2ème pilier (obligatoire pour les salariés) constitué de la prévoyance professionnelle (caisse de pension) et de l’assurance accidents (LAA).
  • 3ème pilier constitué de la prévoyance retraite privée (facultative).

Couvrir les prétentions personnelles

  • Pour savoir si les prestations de la prévoyance publique (plan retraite financés par la confédération)et de la prévoyance professionnelle seront suffisantes à l’âge de la retraite, la personne assurée doit analyser ses souhaits et ses besoins personnels. En règle générale, les rentes payées au titre des 1er et 2e piliers représentent à Genève en moyenne — compte tenu également des prestations supérieures au minimum légal octroyées par la caisse de pensionsentre 40 et 60 % du revenu touché avant la retraite.
  • La prévoyance retraite Suisse est constituée par le biais du 3e pilier revêt une importance cruciale, en particulier pour les femmes ne pouvant compter que sur leur propre revenu provenant d’une activité lucrative, de même que pour les femmes veuves ou divorcées. Comme, souvent, les femmes consacrent de nombreuses années à leur famille et ne touchent donc pas de salaire, leurs lacunes de cotisations au titre de la prévoyance professionnelle se répercutent lourdement sur le montant des prestations versées par la caisse de retraite au moment de la retraite.
  • Ainsi, pour maintenir son niveau de vie habituel après la retraite, il est conseillé de combler sa lacune de couverture par le biais de la prévoyance privée : assurance-vie, dépôt de titres, comptes d’épargne, revenus locatifs d’immeubles, etc…
  • Faites calculer par un conseiller en retraite compétent les prestations auxquelles vous aurez droit afin de savoir à peu près quels sont vos besoins.

Contact

Route de Saint-Julien 129,

1228 Plan-les-Ouates

Genève

Ligne de bus Tpg D (Bel-Air - Saint-Julien SNCF)

Arrêt: Plan les Ouates Mairie

 

T: +41 22 880 02 67
E: contact@conseilhelvetique.ch

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